SPRÁVCE DLUHŮ - svoje dluhy přenechte profesionálům!

Úvod do problematiky

Pomůžeme Vám

Anketa

Správce dluhů

certifikát

garance certifikovaného zástupce

garance certifikovaného zástupce

Aktuality:

Soud přihlédl k oddlužování

12.11.2011

Soud přihlédl k oddlužování

Obvodní soud pro Prahu 1, ve svém rozhodnutí přihlédl k tomu, že klienta již začala proces oddlužování a povolil splátky dluhu ve výši 1500Kč z dluhu 54.864 Kč s příslušenstvím.

Dokumentace:

 

Průkazné úspěchy Správce dluhů s.r.o

12.11.2011

Jasné důkazy, že správa dluhů u společnosti Správce dluhů má smysl a konkrétní výsledky:

 

http://www.komoraspravcudluhu.cz/aktuality-1

 

 

V Česku fungují desítky ilegálních (rozhodčích) soudů

24.06.2011

Rozhodčí řízení

 

Rozhodčí soudy musejí být zřízeny na základě zákona. V Česku máme pouze dva takové soudy, ostatní jsou ilegální, říká soudkyně Irena Pelikánová.

Ojedinělé je Česko nejen tím, že patří k nejvíce žalovaným státům v investičních arbitrážích na světě, ale současně je společně se Slovenskem zřejmě jediným státem, kde existuje velké množství soukromých rozhodčích soudů. V Česku jich jsou desítky a rozhodují spory podnikatelů se spotřebiteli. Umožňuje jim to tzv. rozhodčí doložka, kterou podnikatelé připojují ke smlouvám a která přenáší rozhodování sporů z obecných soudů na rozhodce. Nejvyšší soud proti této praxi již zakročil, připravuje se legislativní řešení, ale na situaci se zatím v praxi mnoho nezměnilo.

 

Podle Ireny Pelikánové, soudkyně Tribunálu EU, jsou zmíněné doložky často neplatné. Za nedodržování zákona podle ní může česká právní zaostalost i rozkolísané právní prostředí. "Země západní evropy znají hodnotu právní kontinuity a právní jistoty. Když v tomto prostředí vznikne rozhodčí soud, tak se musí tak, jak mu to právní prostředí dovolí. U nás je to divočina. Je zde všechno možné," uzavírá.

 

 

Zdroj: ihned.cz

Tuzemské banky budou vlídnější k neplatičům. Snižují penalizační úroky!

21.06.2011

Největší tuzemské banky začínají snižovat sankce, kterými penalizují neplatiče. Česká spořitelna a Komerční banka totiž přecházejí na tzv. zákonný úrok, který je znatelně nižší než dosud používaný, a který se odvíjí od reposazby ČNB.

Klienti, kteří se dostali do problémů se splácením, se dočkají vlídnějšího zacházení. Největší banky začínají snižovat úroky, kterými penalizují neplatiče. Přecházejí totiž na tzv. zákonný úrok, který je několikanásobně nižší než dosud používaný sankční úrok. Jeho výpočet se odvíjí od reposazby ČNB, která je nyní nejnižší v historii, plus 7 procent. To odpovídá úroku 7,75.

Česká spořitelna a Komerční banka včera HN potvrdily, že tuto sazbu zavedou od 1. července.

,,Tento úrok bude jednotný pro všechny typy úvěrů, kde jedna ze stran vystupuje jako nepodnikatel," řekla Klára Pačesová z tiskového oddělení ČS. ,,Bude se vztahovat i na klienty, kteří mají ve smlouvě vyšší úrok. Pro klienty, kteří se dostanou do problémů se splácením Chytré karty po 13. květnu, už tento úrok platí," dodala Pačesová.

Komerční banka použije zákonný úrok na všechny typy úvěrů, včetně hypoték a uplatní ho i na dříve uzavřené smlouvy. V Česku už na takto stanovený úrok přešly ČSOB a UniCredit Bank, ale nepřenesly ho na neplatiče hypoték.

Banky snižují tuto pokutu z obavy, že s její dosavadní výší by při možných sporech nemusely obstát. Nejvyšší soud už několikrát rozhodl, aby požadovaný úrok z prodlení věřitel upravil podle občanského zákoníku a příslušného vládního nařízení.

Ve spořitelně byl sankční úrok u kreditních karet 29 % ročně, u kontokorentů 25% a u hypoték a spotřebitelských úvěrů plus 10 procentních bodů k řádnému úroku.

 

 

Zdroj: www.ihned.cz

Správce dluhů dodává:  Zákonné úroky (pokud je dlužník v pozici spotřebitele) platí již dnes a díky tomu, že jsme mnoho klientů, kteří k nám přišli pozdě a již na ně byla podána žaloba, přiměli k tomu, aby se s naší právní pomocí bránili, tak díky naší včasné pomoci a reakci k soudu, byly klientovi neoprávněně naúčtované úroky zrušeny! Zůstaly pouze úroky zákonné. Tímto krokem jsme klientům ušetřili desítky tisíc Kč.

Rozhodčí doložky ve spotřebitelských smlouvách - další vyhraná bitva! - Nastává velký průlom v možnostech oddlužení.

16.05.2011

Potěšující cestou nakročila česká justice rozhodnutím Vrchního soudu v Praze sp. zn. 12 Cmo             496/2008 – 28      , na které navázal předevčírem Nejvyšší soud přijetím sjednocujícího právního názoru.

 

Velký senát NS potvrdil, že pokud rozhodčí smlouva či doložka neobsahuje jednoznačné určení rozhodce ad hoc (tj. rozhodce pro ten který konkrétní případ), nebo alespoň způsob jeho určení, ale v této věci odkazuje na rozhodčí řád nikoliv stálého rozhodčího soudu (tj. rozhodčího soudu, který je zřízen na základě zákona), ale "rozhodčí řád" např. prosté právnické osoby (v praxi nejčastěji společností s ručením omezením), je neplatná.

Pozor, nebude se ale jednat o neplatnost celé smlouvy (často kupní či úvěrové), nýbrž pouze této její části. Smlouva tak bude platná, ale veškeré spory bude moci rozhodovat pouze obecný soud.

Důvodem neplatnosti je skutečnost, že různá sdružení rozhodců jsou svou formou běžné obchodní společnosti jako jiní podnikatelé a jimi běžně vydávané jednací či kancelářské řády apod., nemohou mít na rozdíl od řádů klasických rozhodčích soudů právní závaznost. Pokud se nejedná o stálý rozhodčí soud (který je pro řešení obecných majetkových sporů v ČR jediný, při HK a AK České republiky), jsou tyto podmínky pokusem o obcházení zákona ve smyslu § 39 občanského zákoníku.

Netransparentní výběr rozhodců totiž nahrává běžné praxi, kdy lze o nepodjatosti určeného rozhodce často důvodně pochybovat. Spotřebitelé by nyní měli mít lepší možnost dovolání se neplatnosti rozhodčí doložky v nevýhodných smlouvách a svěření svého případu obecným soudům, které by měly zaručovat vyšší míru objektivnosti a ochrany práv.

SOS velmi vítá přijetí tohoto stanoviska nejvyšší soudní instancí v naší zemi a doufá, že se budou tímto názorem řídit soudy již v prvním stupni (bez ohledu na to, že toto stanovisko může způsobit nemalé problémy ve vztazích podnikatel - podnikatel).

 

 

Zdroj: Redakce SOS

http://www.spotrebitele.info/vae-prava/269-rozhodi-doloky-ve-spotebitelskych-smlouvach-dali-vyhrana-bitva.html

Soudy zdraží, rozhodla vláda

12.05.2011

Soudní poplatky s největší pravděpodobností brzy zdraží. Vláda totiž souhlasí s návrhem novely, předložené ministrem spravedlnosti Jiřím Pospíšilem (ODS). Návrh jde nyní do sněmovny, kde má vládní koalice jasnou většinu.

 

Zdražení poplatků se dotkne prakticky všech sporů - ať už jde o peněžní částky či třeba rozvod manželství. Zdraží také zápis do obchodního rejstříku, exekuce nebo předběžné opatření.

 

Změny začnou platit zřejmě během letošního jara či nejpozději v létě, přesné datum záleží na rychlosti schválení v Parlamentu.

 

Pospíšil připomíná, že poplatky se za posledních deset let nezvýšily, přestože inflace i hrubá mzda rostly. V zásadě tak jde jen o dorovnání na stav z roku 2001.

 

Změny poplatků ale mají také motivovat účastníky ke smírnému řešení sporů či k omezení šikanózních, neúčelných a zbytečných žalob. Mají také více odpovídat náročnosti některých řízení.

 

Zdražení prosazovala už předchozí ministryně Daniela Kovářová, v "úřednické" vládě Jana Fischera však její návrh těsně neprošel. Pospíšilův plán má nyní oporu v programovém prohlášení vlády ODS, TOP 09 a Věcí veřejných, navíc je oproti Kovářové v mnoha bodech mírnější.

 

Spory o peníze

 

Podle vládou schváleného materiálu přijde návrh na spor o peněžní částku do 20 tisíc nově na tisícovku. Dosud to bylo 600 korun, ale jen do sporné částky 15 tisíc korun.

 

Poplatek za spory o částky mezi 20 tisíci a 40 miliony má nově činit pět procent z této částky, tedy maximálně dva miliony korun. Dosud činil čtyři procenta, avšak nejvýše jeden milion korun, a to i pro sporné částky nad 40 milionů.

 

Anketa

 

Nově má vzniknout třetí skupina sporů o peníze: Kdo se chce soudit o více než 40 milionů, připlatí si k dvoumilionovému poplatku ještě jedno procento ze sporné částky nad 40 milionů (maximálně však do sporné částky 250 milionů).

 

Zdražil by i návrh na vydání elektronického platebního rozkazu, přesto zůstane výhodnější než klasická forma. Do sporné částky 20 tisíc má přijít na 800 korun, u vyšších částek na čtyři procenta.

 

Rozvody, společné jmění manželů

 

Za návrh na rozvod mají lidé zaplatit 2000 korun, tedy dvojnásobek dosavadní částky. Stejně tak zdraží návrh na zahájení řízení o vypořádání společného jmění manželů (bezpodílového spoluvlastnictví) nebo o zrušení a vypořádání podílového spoluvlastnictví.

 

Spory o nemovitosti nebo podniky

 

Pokud se lidé soudí o nemovitosti, měli by nově zaplatit za každou z nich pět tisíc místo dosavadních tří tisíc korun. Je-li předmětem sporu podnik, platili by nově 15 tisíc místo dosavadních 10 tisíc korun.

 

Tyto částky platí nejen pro samostatné spory, ale připočítávají se k základnímu poplatku také při vypořádání v souvislosti s rozvodem manželství.

 

Jiná než peněžitá plnění

 

Jestliže v občanském soudním řízení nepůjde o peněžité plnění ani o nemovitost či podnik, stoupl by poplatek stejně jako u rozvodů, tedy z jednoho na dva tisíce.

 

Předběžná opatření

 

Na tisícovku, tedy dvojnásobek, má zdražit návrh na takzvané předběžné opatření. Typicky když někdo po soudu žádá, aby protistraně zakázal určité jednání do doby, než soud rozhodne o samotném předmětu sporu.

 

Obchodní rejstřík

 

Nejpozději od léta si zřejmě připlatí také podnikatelé při zápisu do obchodního rejstříku.

 

Nově se bude rozlišovat, zda jde o administrativně náročnější zápis akciové společnosti (poplatek má činit 12 tisíc), nebo jednodušší zápis jiné formy společnosti (nově 6000 korun). Dosud se platí vždy 5000 korun. Pospíšil původně navrhoval zvýšení na 15 tisíc, respektive osm tisíc, nakonec ale mírně slevil.

 

Změna nebo doplnění zápisu v obchodním rejstříku zdraží na 2000 korun, tedy dvojnásobek současného stavu.

 

Ministr spravedlnosti však chce zcela zrušit poplatek za výmaz z rejstříku, který dosud činí 3000 korun. Podle něj jde o bariéru, která brání "čistotě" a aktuálnosti rejstříku, protože navrhovatelé ve většině případů nemají žádné nebo jen minimální finanční prostředky.

 

Návrh na "soudní exekuci"

 

Poplatek za návrh na nařízení výkonu rozhodnutí (exekuci prováděnou soudem, nikoliv soukromými exekutory, přestože i oni se nazývají soudní) sice zůstává v zásadě na dvou procentech z vymáhané částky, zvyšuje se však jeho minimální i maximální hranice.

 

Zatímco dosud se při vymáhání peněžitého plnění do částky 15 tisíc korun platí poplatek 300 korun, nově to má být 500 korun, nicméně hranice plnění se zvyšuje na 25 tisíc korun.

 

Na opačné straně by se maximální poplatek zvýšil z 1000 na 1500 korun - dosud se platil od vymáhaného plnění převyšujícího 50 tisíc korun, nově až od 75 tisíc korun.

 

Osvobození od poplatků

 

Pospíšil navrhl zrušit i řadu dosavadních osvobození od poplatků. Chce tím omezit takzvané šikanózní návrhy nebo odstranit plošné úlevy pro určité skupiny.

 

Oproti nynějšku má na začátku sporu zaplatit například ten, kdo se cítí poškozen nezákonným rozhodnutím úřadu či policie. Skončit má i osvobození při sporech o placení zdravotního nebo sociálního pojištění.

 

Dosud bezplatná přihláška pohledávky v insolvenčním řízení má přijít na 2000 korun, pokud nebude podána současně s insolvenčním návrhem. Nově by se platilo také za spory týkající se rozpuštění politické strany nebo pozastavení její činnosti.

 

Pospíšil nicméně ustoupil od původně navrhovaného zrušení osvobození od poplatku u návrhů na osvojení dítěte.

 

 

 

Nadále také zůstanou výjimky pro sociálně slabší účastníky a také (pro všechny navrhovatele) u některých typů řízení. Kromě většiny sporů o výživné jde například o spory týkající se domácího násilí, sociálních dávek, přípustnosti držení v ústavu zdravotnické péče či škody na zdraví.

 

A stále má samozřejmě platit zásada, že strana, která ve sporu uspěje, má nárok na úhradu poplatků a dalších nákladů od poražené strany.

 

Přístup ke spravedlnosti se prý nezhorší

 

Podle ministra Jiřího Pospíšila jde především o dorovnání inflace, navíc zůstane i možnost osvobození od poplatku. Proto se neobává zhoršení přístupu ke spravedlnosti.

 

"Například poplatek ve výši 600 korun odpovídal před deseti lety 4,17 % z průměrné hrubé měsíční mzdy. Nově navrhovaný poplatek 1000 korun odpovídá 4,24 % z průměrné mzdy v roce 2009," říká Pospíšil.

 

Připomíná také, že procentní výpočet soudního poplatku v Česku (čtyři procenta) je dosud nižší než v Polsku (pět procent) či na Slovensku (šest procent).

 

 

Zdroj: aktualne.cz

Klaus dal na Ústavní soud a schválil insolvenční zákon

03.05.2011

Prezident Václav Klaus podepsal novelu insolvenčního zákona, která věřitelům dává opět právo popírat pohledávky ostatních věřitelů.

Novela tak zákon dává do souladu s rozhodnutím Ústavního soudu, který některá ustanovení zákona zrušil s účinností od 31. března letošního roku. Přijatá novela má proto vstoupit v účinnost ke stejnému dni.

Současná podoba insolvenčního zákona brání věřitelům napadat pohledávky svých konkurentů, i když jsou podle jejich názoru neoprávněné. Popírat výši a pořadí přihlášených pohledávek může v současné době pouze dlužník a insolvenční správce.

Insolvenční zákon tak věřitelům podle Ústavního soudu nedává účinnou ochranu. Pokud tedy insolvenční správce uznal velké pohledávky, měl současný stav dopad do majetku ostatních věřitelů.

Parlament právo věřitelů popírat ostatní pohledávky v minulosti vypustil ze zákona, protože ho někteří věřitelé zneužívali a konkurz prodlužovali. Důsledkem byly podle ministra spravedlnosti Jiřího Pospíšila dlouhé lhůty konkurzního řízení, během nichž často zbylý majetek firmy zmizel.

Ústavní soud však dospěl k závěru, že právo popírat konkurenční pohledávky naopak chrání majetková práva věřitelů. Poslanci vložili do novely pozměňovací návrhy, které zmírňují omezení pro věřitele popírající pohledávky.

 

Zdroj: idnes.cz

Na poplatcích zaplatíme bankám přes 105 milionů korun za den!

28.04.2011

Poplatky bankám jsou nemilou minusovou položkou na výpisu z účtu. Za minulý rok jsme bankám na poplatcích zaplatili celkem 38,334 miliard korun, což je o dvě miliardy víc, než v roce 2009. V přepočtu to je 105 milionů korun za den a 1 216 korun za vteřinu.  

 
Podle srovnání serveru bankovnipoplatky.com zaplatí nejvíc klienti naší největší banky. Česká spořitelna inkasovala na poplatcích v minulém roce 386 korun za vteřinu. V přepočtu na dny se částka vyšplhala přes 33 milionů korun. Česká spořitelna měla v roce 2010 přes pět milionů klientů. Každý klient tedy zaplatil kolem šesti korun za den.

Druhou příčku v tomto srovnání obsadila Komerční banka. Ta získá od svých klientů 255 korun za vteřinu, tedy přes 22 milionů za den. Loni měla Komerční banka přes 2,5 milionu klientů. V přepočtu tedy každý klient zaplatil necelých devět korun za den.

Třetí místo patří ČSOB. Za vteřinu bance zaplatíte 173 korun a za den necelých 15 milionů korun. ČSOB je také jediná banka, která oproti minulému roku své poplatky podle srovnání snížila. V roce 2009 její klienti zaplatili zhruba o milion za den víc, než v roce 2010. Na chvostu tabulky se ocitla Volksbank. Volksbank inkasuje na poplatcích za vteřinu "pouhých" 12 korun. Srovnání se nezúčastnily banky LBBW a GE Money Bank.

Poplatky by měly být spíš nižší!

Banky se snaží, aby jejich klienti využívali častěji levnější nebo úplně bezplatné internetové bankovnictví. I přesto však poplatky nadále rostou.

"Každý rok přicházejí do systému noví klienti, kteří využívají právě levnější internetové bankovnictví a zároveň zemře zhruba 100 tisíc klientů bank. Tito lidé byli sice spíše pasivními klienty, ale využívali služby kamenných poboček bank. Tím pádem je zarážející, že bankovní poplatky stále stoupají. Jejich součet by měl v podstatě klesat," říká Patrik Nacher ze serveru bankovnipoplatky.com

Nejabsurdnějším poplatkem letos lidé zvolili poplatek za výběr na přepážce z vlastního účtu. Mezi další nesmyslné poplatky podle veřejnosti patří například poplatek za příchozí platbu, za výběr hotovosti z bankomatu "vlastní" banky, za nadměrný vklad a v neposlední řadě za vklad na přepážce na vlastní účet.

Za běžný účet platit nemusíte!

Existují také banky, kterým za svůj účet nic neplatíte. Například Fio banka, dříve družstevní záložna, nabízí běžný účet zcela zdarma. Tento produkt se také stal nejlevnějším kontem roku 2010 podle serveru bankovnipoplatky.com

Služebně starší nízkonákladová mBank také své mKonto nijak nezpoplatňuje. Většina bank nezpoplatňuje založení účtu, ale jeho vedení už ano. Záleží také na tom, jakou máte na účtě měsíční útratu či obrat. Pak je často vedení běžného účtu podmínečně zadarmo.

 

České banky a čisté výnosy z poplatků a provizí

Banka	Čisté poplatkové výnosy za rok 2010	Čisté poplatky za den 2010	Čisté poplatky za vteřinu 2010	Čisté poplatky za vteřinu 2009
Česká spořitelna	12 167 000 000 Kč	33 334 247 Kč	386 Kč	362 Kč
Komerční banka	8 038 000 000 Kč	22 021 918 Kč	255 Kč	249 Kč
ČSOB	5 440 000 000 Kč	14 904 110 Kč	173 Kč	177 Kč
UniCredit Bank	2 634 000 000 Kč	7 216 438 Kč	84 Kč	78 Kč
Raiffeisenbank	1 910 000 000 Kč	5 232 877 Kč	61 Kč	50 Kč
Volksbank CZ	369 000 000 Kč	1 010 959 Kč	12 Kč	11 Kč
CELKEM	30 558 000 000 Kč	83 720 548 Kč	969 Kč	1 030 Kč
CELKEM za celý sektor*	38 334 000 000 Kč	105 024 658 Kč	1 216 Kč	1 156 Kč

 Zdroj: Bankovnipoplatky.com; Pozn.: * včetně malých a netypických bank.

 

"Poplatky jsme počítali tak, že jsem si z výročních zpráv zjistili výnosy z poplatků a provizí a od toho odečetli náklady. Tím jsme získali čistý výnos na bankovních poplatcích

jednotlivých bank," vysvětluje Patrik Nacher.

 

Zdroj: http://finance.idnes.cz/na-poplatcich-zaplatime-bankam-pres-105-milionu-korun-za-den-pn7-/bank.asp?c=A110428_092345_bank_hru

Ilustrační záběry k exekucím naštvaly dlužníky

05.04.2011

Mediální agentura spolupracující s Komorou exekutorů rozeslala televizím ilustrační záběry. Zachycují skutečné exekuce, lidé na nich mají rozostřené obličeje. I tak si ale dlužníci stěžují, podle domů je totiž poznali sousedé. Informovala o tom televize Prima.  

"Sleduji televizi a najednou koukám, to je u nás na zahradě, to je náš dům. Skončila reportáž, a začaly zvonit telefony. Volali známí, sousedé nás poznali," řekla Primě žena, která se na ilustračních záběrech objevila. Na zveřejnění si stěžuje.

Ministr spravedlnosti Jiří Pospíšil televizi řekl, že by se mohlo jednat o porušení soukromí. Případ chce prověřit. Členům komory, kteří poskytli záběry agentuře, by podle něj mohla hrozit kárná žaloba.

Mluvčí Úřadu na ochranu osobních údajů Hana Štěpánková doporučila postiženým, aby se bránili a využili možností, které jim dává občanský zákoník

Zdroj: http://zpravy.idnes.cz/ilustracni-zabery-k-exekucim-nastvaly-dluzniky-poznali-je-sousede-1fb-/domaci.asp?c=A110307_195058_domaci_cen

Dávka na živobytí má podléhat exekuci

20.03.2011

Dávka na živobytí by měla podléhat exekuci a dlužníci by také měli mít možnost podepsat na tuto dávku s úřady dohodu o srážkách. V novele zákona o pomoci v hmotné nouzi to navrhují poslankyně ODS Ivana Řápková a Lenka Kohoutová.

Lidem by podle předlohy zůstalo existenční minimum, které nyní činí 2020 korun. Novela už dorazila do sněmovny. Předtím, než o předloze parlament rozhodne, ji posoudí vláda.

Cílem novely je podle autorek zvýšit vymahatelnost pokut a poplatků od lidí pobírajících dávky. Předkladatelky poukazují na praxi, kdy lidem vznikne nárok na dávku, ale nezaplacené pokuty uložené kvůli přestupkům a různé dlužné poplatky z ní neuhradí.

"Ten, kdo pobírá dávky, požívá zvláštní ochrany a není postižitelný za své činy," napsaly poslankyně v důvodové zprávě. Připomněly, že plat pracujících lidí exekuci podléhá. Z dávek jde jen o rodičovský příspěvek a sociální příplatek. Novela by měla podle nich posílit vymahatelnost práva.

Lidé, na jejichž dávku se bude exekuce vztahovat, podle Řápkové a Kohoutové bez peněz nezůstanou. Mohou získat podporu z dalších dávek pomoci v hmotné nouzi a ze systému sociální podpory.

Se zabavováním sociálních dávek přišla radnice v Chomutově v době, kdy byla Řápková primátorkou. Lidem, kteří dlužili na nájemném, exekutor po vyplacení dávek peníze zabavil. Proti postupu města se postavil ombudsman i vládní zmocněnec pro lidská práva a prošetřoval ho i ministr spravedlnosti kvůli podezření z porušení ústavy.

Zdroj: aktualne.cz

Spoříte peníze dítěti? Podle soudu Vám nepatří!!

08.03.2011

Nejvyšší soud vyvedl z omylu rodiče, kteří u stavebních spořitelen ukládají peníze na účty vedené na své děti, ale peníze pokládají za vlastní.

Vyhověl mladému muži, který v 18 letech požádal matku, aby mu vyplatila peníze ze tří smluv o stavebním spoření, které byly na jeho jméno a na které během jeho dětství spořila. Celkem šlo o asi čtvrt milionu korun.

Podle Nejvyššího soudu se matka na úkor syna v řeči práva "bezdůvodně obohatila".

 
Žena u soudu neuspěla s argumentem, že synova žaloba je z podstaty nemravná a že peníze byly ve skutečnosti rodinnými úsporami, které už nemá, protože posloužily při stavbě domu a na další rodinné výdaje.

Je to dar dítěti. I bez smlouvy.

"Žalobce ani nikdy neměl informaci o tom, že by dostal dar ve formě jakéhokoliv vkladu, a také nebyla uzavřena písemná darovací smlouva," uvedla žena v dovolání. Soudci Nejvyššího soudu ale rozhodli, že o dar jde a žádná písemná ani ústní darovací smlouva není potřeba. K darování dojde připsáním peněz na spořící účet dítěte.

"Připsáním finanční částky ve prospěch spořícího účtu nezletilého se v podobě pohledávky za spořitelnou stává tato částka majetkem nezletilého, jenž mají rodiče nezletilého spravovat s péčí řádného hospodáře," uvedl senát Nejvyššího soudu pod vedením Jana Eliáše.

 Pozor i na úroky a státní příspěvek

Ani s výnosy ze stavebního spoření tedy úroky nebo státním příspěvkem nemohou rodiče nakládat libovolně.

"Výnosu z majetku nezletilého (v daném případě úroky či státní příspěvek) lze přitom použít nejprve pro výživu dítěte a teprve potom přiměřeně i pro potřebu rodiny, avšak majetková podstata může být dotčena jen v případě, že by vznikl nezaviněně ze strany osob výživou povinných hrubý nepoměr mezi poměry nezletilého dítěte a osob výživou povinných."

Nejvyšší soud se případem zabýval, protože v podobných kauzách zatím neexistovalo jednoznačné stanovisko a nižší soudy jich řeší více. Stavební spoření je v Česku jedním z nejpopulárnějších způsobu ukládání peněz. Podle prosincového průzkumu pro ministerstvo financí a Česko národní banku ho má skoro třetina lidí.

Zdroj: aktualne.cz

Věřitelé znovu posílí

23.02.2011

Poslanci v pátek schválili vládní návrh novely insolvenčního zákona, která má obnovit právo insolvenčních věřitelů popírat pohledávky vůči ostatním věřitelům.

Ministerstvo spravedlnosti předlohou reagovalo na nález Ústavního soudu, který některá ustanovení zákona zrušil loni v létě s účinností od dubna letošního roku. 

Poslanci však zmírnili původně navržená omezení pro věřitele popírající pohledávky. Týkají se například uložení finanční jistoty v případě, že ji po věřiteli jiní věřitelé požadují s tvrzením, že by jim nedůvodným zamítnutím jejich pohledávky mohla vzniknout škoda. Jiní věřitelé budou muset doložit, že jim újma zjevně hrozí.

Věřitel, který pohledávku druhého popře, bude podle předlohy muset složit na úhradu sporu o ni 10 tisíc korun, vládní návrh přitom počítal s dvojnásobkem.

"Popírající věřitelé budou muset splnit řadu povinností, které by měly bránit zneužívání tohoto práva k účelovým manipulacím," říká Markvart, specialista na finanční právo advokátní kanceláře Ambruz & Dark.

"Další významnou změnou je změkčení kontroverzního ustanovení o pokutě. Tu museli platit věřitelé, kteří nadhodnotili svou přihlášenou pohledávku nebo hodnotu jejího zajištění. Nově již postih nebude automatický, rozhodne insolvenční správce a soud," dodává Markvart.

Úspěch u Ústavního soudu

Současná podoba insolvenčního zákona brání věřitelům napadat pohledávky svých konkurentů, i když jsou podle jejich názoru neoprávněné. Popírat výši a pořadí přihlášených pohledávek může v současné době pouze dlužník a insolvenční správce.

Insolvenční zákon tak věřitelům podle Ústavního soudu nedává účinnou ochranu. Pokud tedy insolvenční správce uznal velké pohledávky, měl současný stav dopad do majetku ostatních věřitelů.

Soud svým nálezem reagoval na podání společností SCA Packaging a RWE Energie, které se cítily poškozeny postupem insolvenčních správců ve věci dluhů Skláren Kavalier ze zkrachovalé skupiny Bohemia Crystalex Trading.

Podle právních zástupců těchto firem není možné například podat žalobu na určení pohledávky jiného věřitele nebo odvolání proti rozhodnutí insolvenčního správce. Je pouze na insolvenčním správci, zda pohledávku jiného věřitele popře, či nikoliv, a to bez možnosti jakéhokoli opravného prostředku.

Grafika
 Právo popírat pohledávky svých konkurentů věřitelům odňali poslanci prostřednictvím pozměňovacích návrhů k insolvenčnímu zákonu ve sněmovně. Tento postup byl veden snahou maximálně zrychlit insolvenční řízení. Podle stěžovatelů byl princip rychlosti nepřiměřeně upřednostněn a není sto legitimizovat odepření popěrného práva.

Proti insolvenční šikaně

Ministerstvo spravedlnosti dokončilo také další významnou novelu insolvenčního zákona. Nyní je v připomínkovém řízení, do vlády se dostane zřejmě na jaře.
Firmy, které ve skutečnosti nikomu nedluží, by se už neměly dostávat do insolvenčního rejstříku tak snadno jako dosud. Pospíšil tak reaguje na fakt, že kvůli smyšleným dluhům se dostávají do problémů i zdravé firmy. Zejména pro menší společnosti může být takto vzniklá špatná pověst smrtící.

 

Insolvenční šikana: Firmám se uleví, plánuje Pospíšil

Firmy, které ve skutečnosti nikomu nedluží, by se už neměly dostávat do insolvenčního rejstříku tak snadno jako dosud. Ministr spravedlnosti Jiří Pospíšil (ODS) chce omezit možnost podávat takzvané šikanózní návrhy na insolvenci.

Novela insolvenčního zákona, jejíž návrh poslal ministr do připomínkového řízení, má ochránit údajné dlužníky proti zjevně bezdůvodným insolvenčním návrhům ze strany věřitelů. Účinná by mohla být zhruba od druhé poloviny letošního roku.

Pospíšil tak reaguje na fakt, že kvůli smyšleným dluhům se dostávají do problémů i zdravé firmy. Zejména pro menší společnosti může být takto vzniklá špatná pověst smrtící.

Stát pak může přijít nejen o daně a další příjmy od takto zkrachovalé firmy, ale musí vyplácet podporu v nezaměstnanosti za zrušená pracovní místa. Navíc státu hrozí nebezpečí, že po něm tyto firmy budou chtít nahradit škodu, kterou jim neoprávněné návrhy na insolvenci způsobují.


Nové poplatky i sankce

První bariérou proti zjevně bezdůvodným návrhům má být nový poplatek ve výši 5000 korun, který by za insolvenční návrh podaný věřitelem vybíral soud. Tato novinka se dotkne i "poctivých" věřitelů, státní rozpočet by si díky ní mohl polepšit o více než 20 milionů korun ročně.

Soud zároveň dostane možnost odmítnout do sedmi dnů věřitelův insolvenční návrh pro zjevnou bezdůvodnost. "Novela stanoví vyvratitelnou domněnku, kdy o takový případ jedná, například při zjevném nepoměru pohledávky ve vztahu k majetku dlužníka," upřesňuje Pospíšil. Dále jde například o nedoložení splatné pohledávky, absence listin povinně zveřejňovaných v obchodním rejstříku či neexistence statutárních orgánů.

Věřitelům bude hrozit také pokuta až 50 tisíc korun, pokud soud jejich návrh odmítne pro zjevnou bezdůvodnost. Takových návrhů je nicméně podle odhadů ministerstva jen maximálně pět procent z celkového množství.

Záloha na náhradu škody

"Zároveň s odmítnutím insolvenčního návrhu věřitele pro zjevnou bezdůvodnost mu soud uloží, aby na účet soudu složil paušální částku na náhradu škody," plánuje Pospíšil.

Částka se věřiteli vrátí, jestliže dlužník do tří měsíců nepodá žalobu na náhradu škody - tedy pokud postižená firma nebude po údajném věřiteli chtít, aby ji nahradil způsobený výpadek zakázek či ztrátu důvěry klientů.

   
Soud bude moci na návrh dlužníka chtít po věřiteli, aby složil jistotu až do rozhodnutí o úpadku. "Pokud například dlužník prokáže, že kvůli návrhu na zahájení insolvenčního řízení nemohl uzavřít výhodný obchod, který by jinak bezpochyby uzavřel, bude složená jistota sloužit k náhradě této škody," vysvětluje Pospíšil.

Jasnější informace pro veřejnost

Další novinka se týká zveřejňování vyhlášek, kterými se oznamuje zahájení insolvenčního řízení. Z textu má být jasně patrné, jestli daný návrh podal dlužník, nebo věřitel.

"Budou také obsahovat informaci, že zahájení řízení ještě neznamená úpadek dlužníka - obzvlášť v případě věřitelských insolvenčních návrhů," dodává ministr.

Dosud také dostane možnost "vyloučit účinky" insolvenčního řízení zahájeného na návrh věřitele kdykoliv až do rozhodnutí o úpadku. Dlužník tak nebude omezován při nakládání se svým majetkem.

I zdravou firmu to může položit

Online deník Aktuálně.cz nedávno podrobně popsal dva případy, jak jednoduché je takové šikanózní insolvenční řízení začít. Jedná se zřejmě o organizovaný a koordinovaný postup.

   
Už samotné podání návrhu na insolvenční řízení je veřejné. Firma je zapsána do insolvenčního rejstříku a řada lidí - včetně některých médií - nerozlišuje, že jde o pouhý (možná neoprávněný) návrh, nikoliv už samotnou insolvenci. Návrh totiž ještě musí posoudit soud a teprve on rozhodne o případném úpadku.

Jakmile se ale firma v rejstříku objeví, začnou se někteří dodavatelé i klienti obávat problémů. Společnost se pak může ocitnout ve skutečných problémech.

"Než soud řízení zastavil, ozvala se nám spousta dodavatelů, kteří měli starost, zda dostojíme závazkům. Tento přístup samozřejmě chápu. Pak se ale našli tací, kteří nám oznámili, že když jsme v insolvenci, přestávají nám platit. To je postoj, který naprosto nechápu," popisuje důsledky zahájení takového insolvenčního řízení generální ředitel Templářských sklepů Čejkovice Pavel Pastorek.

I v případě, kdy je jasné, že jde o návrh podaný například na základě falešné faktury, se může rozhodování soudu vléct několik měsíců.

Poctiví věřitelé budou muset počkat

"Lepší formulace vyhlášek o zahájení insolvenčního řízení a zejména povinnost soudu odmítat rovnou zjevně bezdůvodné návrhy mohou situaci pomoci. Na druhé straně nejspíš dojde k výraznému oddálení okamžiku, kde je insolvenční řízení zahájeno, neboť soudy budou muset všechny návrhy nejprve přezkoumat," hodnotí ministerský návrh Jan Procházka z advokátní kanceláře Ambruz & Dark.

"Zpomalení se  může obrátit proti poctivým, tedy oprávněným věřitelům - dlužník může získat více času na to, aby je machinacemi se svým majetkem poškodil," vysvětluje Procházka.

Současné problémy podle Procházky pramení spíše z určitého neporozumění pravidel ze strany veřejnosti a médií. Samo podání insolvenčního návrhu ještě nic nevypovídá o skutečné situaci společnosti, proti které návrh směřuje," připomíná. Už nyní je insolvenční rejstřík veřejně dostupný a každý se může seznámit se všemi důvody, které navrhovatel uvádí, a vyhodnotit, zda je návrh věrohodný a jak je odůvodněný.

"Firma  ale samozřejmě čelí některým omezením, která pro ni mohou mít fatální dopad. Například nemůže zřídit zajištění ke svým závazkům , takže se jí fakticky uzavírá cesta k bankovním úvěrům," dodává Procházka.

 

Zdroj: aktualne.cz

Dlužníci mohou být díky novele exekučního řádu v balíku

10.02.2011

Dlužník se zablokovaným účtem nemusí být chudý. Na jednu stranu mu totiž zákon nařizuje, kolik si ze svého účtu může maximálně vybrat. Na druhou stranu se už ale nikde neřeší, že dlužník do banky může přijít víckrát anebo mít dokonce víc účtů na různých místech.
 
Od roku 2009 si dlužník, kterému kvůli exekuci zablokovali účet v bance, smí ze zákona vybrat z účtu každý měsíc dvojnásobek životního minima. Tedy 6 252 korun.

 

Částka by měla sloužit k uhrazení základních životních potřeb. Problém je, že zákon už neříká, kolikrát si dlužník o vyplacení smí zažádat. Pokud má vícero účtů u různých finančních ústavů, může si takřka bez problémů peníze vybrat i několikrát do měsíce.

 

To vše za předpokladu, že mu takové peníze vůbec po všech srážkách na obstaveném účtu zůstanou.

 

"Prvotní myšlenka ombudsmana Otakara Motejla, který novelu inicioval, tedy nebyla špatná, není však dotažená do konce, a proto se míjí účinkem," upozorňuje Tomáš Vrána z exekutorského úřadu Přerov.

 

Zákon hraje do karet dlužníkovi, který je v podstatě oproti věřiteli ve výhodě. Věřitel si v takových případech musí na své peníze déle počkat, pokud je ovšem někdy všechny dostane.

 

Banky se snaží problémům předejít

 

Opětovnému vyplácení u jedné banky by docházet nemělo. "Existuje evidenční systém, aby klient mohl tuto částku dostat vyplacenu pouze jednou.

 

Dostane ji navíc pouze v případě, že na účtu peníze má, " vysvětluje mluvčí ČSOB Ivo Měšťánek. Podobný systém má například i Komerční banka a Česká spořitelna.

 

V rámci jedné banky bude dlužník neúspěšný, ale pokud má peníze rozloženy například ve třech finančních domech, může si takřka bez problémů peníze vybrat i několikrát do měsíce.

 

Banky musí o vyplacení dvojnásobku životního minima informovat pouze soud. Tam však záznam většinou končí. K exekutorům ani k věřiteli se údaj o vyplacení nedostane. I kdyby se tak stalo, pro neplatiče hraje čas. Než soud dá vědět věřitelům a bankám, dlužník si může vybrat třeba pětinásobek přiřknuté částky.

 

O novele zákona se hovořilo minulý rok, žádná změna ale dosud nenastala a podle dostupných informací se k ní ani neschyluje.

 

 

 

Zdroj: idnes.cz

Češi nehradí šest procent půjček!!!

09.02.2011

Podíl nesplácených úvěrů loni oproti roku 2009 stoupl z 5,24 na 6,2 procenta. Úvěry v selhání, tedy půjčky, které ČNB definuje jako nestandardní, pochybné nebo ztrátové, dosáhly svého vrcholu ke konci loňského září, kdy činil jejich podíl na všech úvěrech 6,39 procenta.  

Narostl i krajíc nesplácených půjček domácností, a to meziročně z 3,79 procenta v prosinci 2009 na 5,03 procenta na konci loňského roku. U nefinančních podniků pak podíl nehrazených půjček stoupl během loňského roku na 8,86 procenta z předchozích 7,91 procenta.

Podle listopadových zátěžových testů České národní banky podíl úvěrů v selhání na úvěrech celkem u nefinančních podniků v základním scénáři ještě poroste. Vrcholu dosáhne v posledním čtvrtletí letošního roku, a to 11,4 procenta. U domácností v rámci základního scénáře podíl těchto úvěrů letos pouze nepatrně vzroste a poté postupně klesne k 5,5 procenta.

Dluhy českých domácností u bank a finančních institucí se za loňský rok zvýšily o 72,96 miliardy korun na 1,06 bilionu korun. Zadluženost podniků ke konci roku 2010 meziročně klesla o 17,24 miliardy korun na 904,502 miliardy korun.

České domácnosti si loni u bank a finančních institucí připsaly dluh ve výši 72,96 miliardy korun. Celkem tedy dluží 1,06 bilionu korun. Naopak zadluženost podniků ke konci roku 2010 meziročně klesla o 17,24 miliardy korun na 904,502 miliardy korun. 

Podíl nesplacených úvěrů na všech úvěrech v daném sektoru (v %)*
období	nesplacené úvěry celkem	nesplacené úvěry nefinančních podniků	nesplacené úvěry domácností
31.12.2010	6,2	8,86	5,03
30.11.2010	6,31	8,85	5,18
31.10.2010	6,32	8,93	5,12
30.9.2010	6,39	9,05	5,10
31.8.2010	6,11	8,72	4,67
31.7.2010	6,11	8,76	4,61
30.6.21010	6,04	8,71	4,50
31.5.2010	5,81	8,47	4,45
30.4.2010	5,80	8,59	4,34
31.3.2010	5,68	8,25	4,24
28.2.2010	5,46	8,06	4,15
31.1.2010	5,39	8,00	3,98
31.12.2009	5,24	7,91	3,79
30.6.2009	4,28	6,15	3,26
31.12.2008	3,17	4,71	2,72
30.6.2008	2,72	3,28	2,59
31.12.2007	2,65	3,07	2,74
* úvěry nesplacené více než 90 dní po termínu splatnosti

Dlužíme, čím dál více. Podniky jsou ale už výrazně opatrnější!

08.02.2011

Dluhy českých domácností u bank a finančních institucí se během loňského prosince zvýšily o 5,8 miliardy korun na 1,06 bilionu korun. Za poslední rok domácnosti zvýšily své zadlužení o 72,96 miliardy korun. Vyplývá to z pondělních údajů České národní banky.

"Přestože zadluženost domácností se loni zvyšovala o poznání méně než v předkrizových letech, stále pozorujeme rostoucí trend. I ceny zboží či například nemovitostí, které si domácnosti na dluh nejčastěji pořizují, v žádném případě nerostly takovým tempem, jako zadluženost," uvedl partner a odborník na bankovnictví ze společnosti PricewaterhouseCoopers Petr Kříž.

České podniky se loni podle něj naopak snažily spíše zkonsolidovat své dluhy, snížit zadlužení a naučit se více spoléhat na vlastní hotovost. "To šlo ruku v ruce s opatrnějším přístupem bank," dodal.

Zadluženost podniků v poslední loňský měsíc meziročně klesla o 17,24 miliardy korun na 904,502 miliardy korun. Úvěry tuzemských firem klesly i proti listopadu, a to o 6,815 miliardy korun.

Jednodenní vklady domácností vzrostly od listopadu o 19,18 miliardy korun na 984,747 miliardy Kč. Meziročně byly vyšší o 180,545 miliardy Kč.

Vklady domácností s výpovědní lhůtou, mezi které patří například termínované vklady, meziročně klesly o 102,454 miliardy na 356,229 miliardy Kč. Ve srovnání s předchozím měsícem se naopak zvýšily o 4,345 miliardy korun.

Růst peněžní zásoby měřený agregátem M2 loni v prosinci zpomalil na 3,3 procenta z listopadových 3,6 procenta.

Centrální banka poskytuje uvedenou statistiku každý měsíc v národním měnovém přehledu. Ten se odvozuje z bilancí měnových finančních institucí, jež zahrnují vedle centrální banky, obchodních bank a poboček zahraničních bank v Česku také fondy peněžního trhu, úvěrní a spotřební družstva.

Úvěrové nabídky lze snadněji porovnat, přesto se můžete nachytat.

08.02.2011

Od ledna půjčují peníze podle nových pravidel kromě bank i nebankovní instituce. Inzeráty a reklamní nabídky berte ale jen s rezervou. Rozhodující je písemná úvěrová nabídka. Pozor si dejte na některé poplatky a na to, kdo bude řešit případný spor.

V inzerátech na nejrůznější spotřebitelské půjčky se začínají objevovat drobně psané nečitelné texty. Největší písmena přitom nadále hlásají, že si můžete například 50 tisíc korun půjčit již za necelou tisícovku.

Klíčové pro rozhodování o nejvýhodnější půjčce jsou ale informace, které vám nově musí dát poskytovate úvěru v písemné podobě do ruky. Předsmluvní nabídku máte právo si v klidu prostudovat doma a teprve pak se zodpovědně rozhodnout, zda si peníze půjčíte.

Předsmluvní nabídku nemusíte dostat vždy

Ve formuláři předsmluvní nabídky musí být jasné informace, o jaký úvěr jde a za jakých konkrétních podmínek půjčku získáte. Nesmí chybět nový údaj, kolik celkově za úvěr zaplatíte včetně všech poplatků, což je klíčová informace pro porovnání s dalšími nabídkami.

Nová pravidla se ale nevztahují na půjčky nižší než pět tisíc korun. Předsmluvní nabídku dostanete až v momentě, kdy během jednoho roku požádáte stejnou úvěrovou společnost o další půjčku, která již pětitisícový úvěrový limit přesáhne.

Zapamatujte si:

Nový zákon se týká spotřebitelských úvěrů od 5 000 korun do 1,88 milionu korun.

Firma XY půjčila klientovi:

•    12. června 2011 na nákup telefonu: 3 tisíce korun (půjčka bez předsmluvní nabídky)
•    30. srpna 2011 hotovost 1,5 tisíce korun (půjčka bez předsmluvní nabídky)
•    5. ledna 2012 na nákup lednice 4 tisíce korun (půjčka s předsmluvní nabídkou)

Zdroj: Home Credit

Získejte alespoň dvě úvěrové nabídky

Dobré je načasovat žádosti o úvěr tak, abyste mohli v klidu porovnat více nabídek a vybrat si nejvýhodnější. Požádáte-li o nabídku půjčky po internetu nebo po telefonu, počítejte s tím, že finální předsmluvní nabídku, kterou vám poskytovatel úvěru ušije na míru, nedostanete okamžitě.

Třeba Cetelem ji zasílá poštou nebo e-mailem, Cofidis a Home Credit jen poštou. Provident naopak pošle k vám domů svého zástupce, aby vám nabídku propočítal osobně a pokud se vám bude zamlouvat, rovnou s vámi uzavře i smlouvu o půjčce.

Úvěrové nabídky správně porovnávejte

Vždy srovnávejte stejně vysoké úvěry se shodnou délkou splatnosti i frekvencí splátek. Tedy například hotovostní úvěry ve výši 30 tisíc korun se splatností jeden rok a pravidelnými měsíčními splátkami.

Provident má ale například jen týdenní a nikoliv měsíční splátky. Splatnost uvádí tato společnost rovněž v týdnech, půjčit si lze například na 45 nebo 60 týdnů. Porovnání je tak těžší. V takovém případě se zaměřte na hlavně na to, kolik celkově zaplatíte včetně všech poplatků ve zhruba srovnatelném období.

Pozor na některé poplatky za služby

V modelovém příkladu, kdy jsme se ucházeli o 30tisícový úvěr, vychází nabídka nejlevněji u Cetelem. Při roční splatnosti a pravidelných měsíčních splátkách bychom za úvěr zaplatili celkově 33 156 korun. U Home Credit by stejný úvěr vyšel na 33 624 korun a u Cofidisu orientačně na 34 754 korun.

Provident půjčí novému zákazníkovi jen 22 tisíc korun. Klient, který si půjčil již dříve, získá úvěr vyšší, 30 tisícový úvěr se splatností na 45 týdnů (zhruba na 11 měsíců a jeden týden) orientačně za 37 661 korun, a to v případě, že si nechá poslat peníze na svůj účet a splátky budete zasílat bezhotovostním převodem.

Pozor si dejte na vysoké poplatky za službu obchodního zástupce Providentu. Když se pro něj rozhodnete, přinese vám peníze domů a pravidelně bude chodit inkasovat i jednotlivé týdenní splátky. Úvěr ve výši 30 tisíc korun se splatností 45 týdnů se tím prodraží o 14 091 korun a celkově za tuto půjčku zaplatíte 51 752 korun.

Zadlužujte se s rozvahou, pozor na doložky

Nově máte právo od úvěrové smlouvy odstoupit do čtrnácti dnů od uzavření, musíte však počítat s tím, že nedostanete zpět jednorázové poplatky za schválení či zpracování úvěru. Věřitel si smí strhnout i úroky za dny, po které jste již měli půjčené peníze na svém kontě. Každou půjčku proto pečlivě zvažte. Pozor si dejte také na to, zda případné spory bude řešit soud nebo rozhodce.

Podle právníka Miroslava Humla ze sdružení Spotřebitel.net není rozhodce vázán právním řádem České republiky, ale pouze obecnými principy spravedlnosti. Vůči spotřebiteli se proto chová následovně: smlouvu jste podepsal, smlouva je platná a je spravedlivé, abyste ji dodržel a dluh uhradil.

Všichni poskytovatelé spotřebitelských úvěrů včetně nebankovních institucí mají být nově přísnější a nepůjčovat každému. "Pokud zjistíme, že by klient nebyl schopen dostát svým závazkům, žádost o úvěr zamítáme, abychom zabránili možným budoucím finančním problémům klienta, " říká Nikola Vopršalová, mluvčí Cetelem.

"S žádostí o hotovostní úvěr uspěje každý třetí žadatel," přibližuje Eva Řimnáčová, mluvčí Home Credit. "Nyní odmítáme zhruba pětinu žadatelů, což je ale méně než v době krize, kdy jsme museli odmítat polovinu žadatelů," poznamenává Ondřej Holoubek, mluvčí Provident.

 

Infografika

Podívejte se, za kolik lze orientačně půjčit 30 tisíc korun.

 

 

Bankám došla trpělivost, stovky bytů půjdou do nucených dražeb!

07.02.2011

"S přibývajícím počet nesplácených úvěrů začínají banky na novou situaci pružně reagovat", říká šéf firmy, jež nedobrovolné dražby organizuje.

Lidé, kteří nejsou schopni splácet hypotéku, se budou stále častěji setkávat s tím, že věřitelské banky nabídnou jejich nemovitost jiným zájemcům v tzv. nedobrovolné dražbě. Znamená to, že pokud se s bankou nedohodnou po dobrém, dům či byt prodá bez jejich souhlasu.

Ještě donedávna tuto formu zpeněžení pohledávek využívala ve větší míře pouze Česká spořitelna, postupně se však začínají přidávat i ostatní banky. Patří mezi ně Hypoteční banka, GE Money nebo UniCredit Bank. Podle odborníků půjde o stovky až tisíce případů.

"Dříve bylo nesplácených úvěrů tak málo, že to banky nepotřebovaly řešit. S jejich přibývajícím počtem dnes začínají na novou situaci pružně reagovat," řekl HN Radim Hasman, šéf firmy Eurodražby.cz, jež nedobrovolné dražby organizuje.
 
Realitní společnost Gavlas například v prosinci vydražila nový rodinný dům za něco málo přes čtyři miliony korun, přitom vyvolávací cena byla 3,8 milionu. Navrhovatelem této dražby byla Hypoteční banka a s dlužníkem se snažil po dobrém dohodnout i dražebník.

"Snažíme se klienty přesvědčit, aby s námi spolupracovali," sdělil ředitel agentury Ivo Gavlas. Když totiž dlužník pustí případné zájemce na prohlídku nemovitosti, vydražená cena bývá vyšší.

Autor: Martina Marečková

http://finweb.ihned.cz/c1-49255080-bankam-dosla-trpelivost-stovky-bytu-pujdou-do-nucenych-drazeb

 

Předčasnou splátku hypotéky banky potrestají. Sankce jdou do statisíců!

28.01.2011

Porušení splátkového kalendáře v podobě mimořádné splátky hypotéky se vám většinou vymstí. Banku svým rozhodnutím připravíte o předpokládané výnosy. Nezbude jí nic jiného, než vás potrestat tučným poplatkem. Raději se sankci vyhněte a možnost mimořádné splátky si zakotvěte ve smlouvě. 

Lidé v Česku si berou hypotéky v průměru na 20 až 25 let a nejčastěji volí tří až pětiletou fixaci. Po tuto dobu mají jistotu stejné výše úrokové sazby i výše splátky. Mohou si tak naplánovat rodinný rozpočet i na několik let dopředu.

Při mimořádné splátce bance vznikají dodatečné náklady.

Jistota výše splátek je důležitá i pro banku, proto klienty draze pokutuje ve chvíli, kdy se rozhodnou do stanoveného splátkového kalendáře zasáhnout mimořádnou splátkou či předčasnou úhradou celého zůstatku úvěru. Bance totiž při předčasném splacení úvěru vznikají dodatečné náklady, protože si sama na poskytnutí úvěru klientovi musela půjčit, například vydáním hypotečních zástavních listů a jejich držitelům musí zaplatit dohodnuté úroky.

Každá z bank využívá vlastní algoritmus pro výpočet výše poplatku. Ke klientům sice přistupují individuálně, ovšem není možné, aby se klient dozvěděl konkrétní výši poplatku až ve chvíli, kdy se pro mimořádnou splátku rozhodne. "Je to v podstatě o hledání kompromisu mezi tím, aby byl poplatek uchopitelný pro klienta, aby byl transparentní a byla předem známá i jeho výše. Zároveň je třeba, abychom si pokryli náklady, které máme s mimořádnou splátkou spojené," vysvětluje Irena Zatloukalová z Hypoteční banky.

Konstrukce poplatku za mimořádnou splátku hypotéky během fixace
Banka	Poplatek
Česká spořitelna	poplatek ve výši úrokového výnosu za dobu od přijetí mimořádné splátky do konce platnosti pevné úrokové sazby
ČSOB, Poštovní spořitelna	5 % z výše předčasné splátky za každý započatý rok před koncem platnosti úrokové sazby
GE Money Bank	5 % ročně do konce úrokového období z výše předčasné splátky
Hypoteční banka	5 % z výše mimořádné splátky za každý započatý rok před koncem platnosti úrokové sazby nebo pevné odchylky
Komerční banka	vypočítají individuálně dle konkrétního případu
LBBW Bank	5 % z předčasně splácené částky, min. 5 tisíc korun
Raiffeisenbank	10 % z předčasně splácené částky
UniCredit Bank	1 % z předčasně splacené jistiny za každý započatý rok do data refixu sazby
Volksbank	0,25 % z předčasně splacené částky za každý předčasně splacený měsíc zbývající do konce fixace úrokové sazby
Wüstenrot hypoteční banka	10 % z předčasně splácené částky
Zdroj: banky; Poznámka: mBank na poskytnutí informací nereagovala

Některé banky, například Hypoteční banka či Wüstenrot, klientovi v určitých případech (odvíjejících se od výše hodnoty zástavy v době poskytnutí hypotéky) poplatek za předčasnou splátku neúčtují.

"Pokud si klient vybral Hypoteční úvěr do 100 procent, nebo 85 procent zástavní hodnoty nemovitosti, má kdykoliv možnost provést mimořádnou splátku tak, aby se dostal na 70 procent zástavní hodnoty nemovitosti. Jinými slovy, část úvěru nad 70 procent může klient kdykoliv a bez sankcí splatit," vysvětluje Irena Zatloukalová. "Například u 100procentní hypotéky ve výši milion korun lze bez poplatku splatit 300 tisíc korun, tedy 30 procent," doplňuje Helena Dušková z Wüstenrot hypoteční banky.

Podívejte se, kolik konkrétně zaplatíte

Pro názornou představu, jak vysoký poplatek klient při předčasném splacení hypotéky či při mimořádné splátce zaplatí, jsme připravili dva konkrétní příklady.

V prvním má klient hypotéku s úrokovou sazbou 4,89 procent fixovanou na pět let. Fixace mu vyprší na jaře 2014, zbývá tedy tři a půl roku, 42 měsíců. Musí ještě splatit 550 tisíc. Jaké by mu banky naúčtovaly poplatky za předčasné splacení celého zůstatku, se podívejte v tabulce.

Ve druhém příkladě splácí klient hypotéku s úrokovou sazbou 5,29 procent, opět fixovanou na pět let. Konec fixačního období je za tři roky (36 měsíců). Klientovi zbývá splatit ještě 1 600 tisíc korun. Jaké by mu banky naúčtovaly poplatky v případě mimořádné splátky 300 tisíc korun uhrazené před vypršením fixace, se podívejte v tabulce.

Poplatky za předčasné splacení hypotéky (v korunách)
Banka	Předčasné splacení hypotéky ve výši 550 tisíc korun	Mimořádná předčasná splátka ve výši 300 tisíc korun
ČSOB a Poštovní spořitelna	110 000	45 000
GE Money Bank	110 000	45 000
Hypoteční banka	110 000	45 000
LBBW Bank	27 500	15 000
Raiffeisenbank	55 000	30 000
UniCredit Bank	107 000	47 000
Volksbank	57 750	27 000
Wüstenrot h.b.	55 000	30 000
Zdroj: banky; Poznámka: mBank na poskytnutí informací nereagovala; Česká spořitelna a Komerční banka údaje neposkytly. Podle propočtu redakce se v 1. příkladě bude poplatek u České spořitelny pohybovat kolem 80 tisíc korun. Komerční banka poplatky počítá individuálně dle konkrétního případu .

S předčasnou splátkou raději počítejte předem

Sankční poplatky v desítkách i stovkách tisíc korun naznačují, že splacení před uplynutím fixace udělá pořádnou díru do rozpočtu. Abyste se poplatkům vyhnuli, máte na výběr z několika možností. Pokud nejste v situaci, kdy nutně potřebujete hypotéku ukončit, nejvhodnější bude mimořádnou splátku odsunout na dobu, kdy fixace skončí a peníze v mezidobí zhodnotit na spořicích účtech, termínovaných vkladech či v krátkodobých investicích.

Pokud dopředu víte, či tušíte, že budete mít k dispozici peníze na předčasnou splátku, můžete si sjednat kratší, například roční fixaci. Případně vám mnohé banky umožní zakotvit si do smlouvy možnost mimořádných splátek. Například Hypoteční banka vám dovolí splatit až 50 procent sjednané výše úvěru, za což uhradíte poplatek ve výši jednoho procenta ze sjednané splátky jistiny. Nebo si k hypotéce s fixací na deset let můžete sjednat službu Mimořádná splátka. Pak smíte jednou ročně mimořádně uhradit až deset procent z aktuálního zůstatku jistiny. Za sjednání služby nic neplatíte.

Raiffeisenbank vám předčasné splátky umožní jednou ročně s Turbo splátkou, kdy můžete uhradit maximálně čtvrtinu jistiny zdarma. Pokud si Turbo splátku při žádosti o hypotéku sjednáte, počítejte s tím, že budete mít úrokovou sazbu o desetinu procenta vyšší než u standardní hypotéky.

GE Money Bank klientům nabízí zdarma vložit mimořádnou splátku ve výši 25 procent úvěru a to maximálně jednou za půl roku.

Pokud si k Ideální hypotéce České spořitelny sjednáte službu Mimořádné splátky, můžete zdarma předčasně splácet, jak je vám libo. Ovšem úplně zdarma to přeci jen není, zřízení služby vás přijde na 1 999 korun a navíc každý měsíc budete platit 149 korun.

Klientům, kteří chtějí čerpat hypotéku u Komerční banky, banka nabízí Flexibilní hypotéku. Umožní bez sankce rychlejší předčasné splacení úvěru díky opakované mimořádné splátce až 20 procent z výše hypotéky.

Autor: Barbora Buřínská  iDNES.cz

http://finance.idnes.cz/predcasnou-splatku-hypoteky-banky-potrestaji-sankce-jdou-do-statisicu-1ne-/uver.asp?c=A101102_141815_uver_bab

Lační exekutoři už to nebudou mít tak snadné. Ohlídají je soudci!

28.01.2011

Ministerstvo spravedlnosti chce skoncovat s nekalými praktikami exekutorů při zabavování majetku. Na příští rok připravuje rozsáhlé kontroly jejich úřadů. Těch je dnes v Česku 147 a ročně si rozdělí na 700 tisíc exekucí. Dalších tři sta tisíc exekucí ročně provádějí výkonem rozhodnutí soudy.

Kontroly budou provádět desítky pracovníků soudů po celé republice, kteří absolvují školení jak dohled vykonávat. „Dohled zatím reálně řeší jen asi pět lidí na ministerstvu. Chceme, aby tato agenda přešla do rukou soudů, které ji dnes vykonávají jen velice omezeně,“ řekl náměstek ministra spravedlnosti František Korbel. Ministerstvo chce v příštím roce soudy zcela zbavit nařizování exekucí s peněžitým plněním, aby se tak uvolnila jejich kapacita právě na dohled nad exekutory. "Soudním vykonavatelům zůstane i nadále svěřena v první řadě opatrovnická agenda," uvedla mluvčí resortu Tereza Palečková.   Procesů s exekutory přibude   Pracovníci soudů budou podle Korbela například sledovat, zda si exekutor nevybírá kauzy podle toho, kolik z nich bude mít peněz nebo zda exekuce zbytečně neprotahuje. Bude zkoumat oprávněnost zásahu, tedy jestli kvůli stokoruně dluhu nezabavují například nemovitosti. Rovněž se bude posuzovat, zda exekutor dostatečně ověřuje, komu patří zabavovaný majetek. Soudy již mají pravomoc exekutorům nahlížet do spisů a dalších dokumentů úřadu. Pokud kontrolor zjistí, že exekutor pochybil, předá věc Nejvyššímu správnímu soudu, který s nimi povede kárné řízení. Procesů s exekutory tedy podle Korbela v příštím roce významně přibude. Kontrolní činnost už dnes zintenzivňuje i ministerstvo.   Pět exekutorů jde na "kobereček" příští týden  Příští týden čekají kárná řízení hned pět exekutorů. Například přerovského Tomáše Vránu, který podle kárné žaloby pochybil tím, že při vymáhání dluhu nejmenované ženy sáhl na účet jejího manžela. Ředitel Vránova úřadu Robert Runták se ale hájí, že nešlo o vědomý přestupek. „My dnes takový postup uplatňujeme. V zákoně tato problematika není stanovena jasně. Některé soudy mají za to, že to není v pořádku. Pokud dostaneme napomenutí, budeme to respektovat a zabavovat pouze u povinného,“ řekl k tomu Runták. Mezi kauzami je také případ  Richarda Bednáře, který je viněn, že zabavil nemovitost, ačkoli neměl podle ministerstva jistotu, že dlužník nemá peníze nebo jiný majetek někde jinde. Nemovitosti přitom měla být společným jměním dlužnice a jejího bývalého manžela. Stanovisko exekutora se HN nepodařilo získat.       Tresty byly dosud výjimkou   Exekutorům dnes hrozí za přečiny napomenutí, pokuta až 800 tisíc korun nebo zákaz činnosti. Tresty byly v minulosti spíš výjimkou. Do července loňského roku měla kárná řízení na starosti Exekutorská komora v čele s někdejším prezidentem Jurajem Podkonickým. Po jeho sesazení ministerstvo komoře pravomoc odebralo s tím, že se k řízením stavěla laxně. Pravomoc řešit prohřešky exekutorů přešla na Nejvyšší správní soud. Ten se začal novými případy zabývat loni v listopadu. Kárný senát tohoto soudu zatím řešil pouze devět žalob na exekutory. A pouze ve třech vynesl verdikt, že se exekutor provinil – zbytek případů zastavil či přerušil. Nejvyšší trest – pokutu 150 tisíc korun, dostal před třemi týdny králkovéhradecký exekutor Oldřich Svoboda. I když provedl dražbu, vydražený objekt novému majiteli nepřevedl – ale současně mu již tři roky zadržuje 300 tisíc korun, které složil jako zálohu.    Tím, že ministerstvo odebralo komoře pravomoc vést kárná řízení se ocitlo ve vakuu asi 60 nedořešených případů. Ty by teoreticky měly přejít pod agendu Nejvyššího správního soudu. Nejdřív ale musí Ústavní soud rozhodnout, zda je takový postup možný. Pokud rozhodne, že ano, tito exekutoři by se mohli dočkat řízení už v příštím roce.

Největší predátoři ve světě půjček?

28.01.2011

Praha - Nejvíce rizikové nebankovní půjčky nabízí společnost Home Credit. Vyplývá to z nového vydání takzvaného Indexu predátorského úvěrování, připraveného neziskovou organizací Člověk v tísni. Naopak nejlépe skončila - stejně jako před rokem - společnosti Cofidis.

Analýza se nicméně zabývala pouze sedmi nebankovními poskytovateli půjček, kteří v rámci celého nebankovního trhu patří mezi serióznější. Jsou totiž členy České leasingové a finanční asociace a na svých webech zveřejňují smluvní podmínky i úvěrové kalkulačky. "Další nebankovní společnosti, které nejsou členy asociace, považujeme za tak rizikové, že plošně doporučujeme si u takovýchto firem peníze nepůjčovat," vysvětluje Daniel Hůle z organizace Člověk v tísni.   Pět základních kritérií. Třetí vydání takzvaného predátorského indexu vzniklo podle pěti základních kritérií:
- srozumitelnost (vyjádřena délkou smluvních podmínek a četností výskytu různých zkratek)
- přítomnost úroků z prodlení nad rámec zákonné úpravy
- náklady na jednu zpožděnou splátku (o 30 dní) v podobě sankcí
- cena produktu v případě řádného splácení
- využívání (zneužívání) institutu rozhodčí doložky Čím vyšší je index, čím vyšší je riziko pro klienta. Hlavní žebříček roku 2010 (podle všech zmíněných kritérií) dopadl takto: "Oproti rok starému indexu vypadly ze žebříčku dvě společnosti - Essox přestal poskytovat hotovostní půjčky a Triangl přestal fungovat úplně," dodává Hůle. Jako posun k lepšímu hodnotí organizátoři krok společnosti Profi Credit, která omezila své sankce. Podobně také Cetelem omezil počet zpoplatněných upomínek, které je možné klientovi poslat. Samostatné žebříčky pak ukazují rozdíly v jednotlivých kritériích. Například Provident sice nabízí  nejdražší půjčky, ale ostatní podmínky jsou jinak poměrně férové (například co do délky a přehlednosti smlouvy je nejlepší).      Hlavní problém? Rozhodčí doložky. "Hlavním problémem zůstávají rozhodčí doložky, které využívají všechny zkoumané společnosti kromě Cofidisu a Providentu," dodává Hůle. Je-li ve smlouvě tento institut použit, neřeší se případné spory u soudu, ale u předem jmenovaného rozhodce, kterým může být kdokoli. Navíc proti tomuto rozhodnutí neexistuje žádné odvolání. „Banky již rozhodčí doložky, a to i díky naší analýze, přestaly používat. Stejného úspěchu chceme dosáhnout u nebankovního sektoru," doplňuje Martin Kovalčík ze společnosti Člověk v tísni.  Home Credit je proti. Proti výsledkům analýzy se už ohradila společnost Home Credit, která dopadla nejhůře. "Nemáme nejrizikovější úvěrový produkt na trhu. Index používá zavádějící a účelovou metodiku, srovnává odlišné obchodní modely a informuje o postupech, které nepoužíváme," říká její mluvčí Eva Řimnáčová. "Pokud klient řádně nesplácí svůj úvěr, posíláme jednu upomínku za měsíc. První stojí 120 korun a další 360 korun. Tyto poplatky jsou mezi finančními institucemi včetně bank jedny z nejnižších. Pokud bychom v textu úvěrových podmínek omezili počet upomínek, na naší praxi by se nic nezměnilo, stále bychom dlužníkovi posílali jednu měsíčně," dodává mluvčí Home Credit. Hůle vysvětluje, že analytici uplatnili vždy nejpřísnější právně relevantní výklad veřejně dostupných podmínek jednotlivých úvěrových produktů. "Nejde tedy o analýzu obvyklé praxe těchto firem. Vycházíme z toho, že zvláště u společností využívajících rozhodčí doložku je konečným výkladem smlouvy pověřený rozhodce sjednaný ve smlouvě. Obvyklou praxi je tak možné kdykoli měnit, aniž by měl klient vliv na tuto změnu," upozorňuje Hůle.

Zástupci Home Credit slibují, že po Novém roce se zákazníci setkají se zcela novou podobou úvěrových podmínek, která bude mít formu přehledné brožury. "Už zhruba od poloviny příštího roku plánujeme změnu sankční politiky, která bude vůči klientům mírnější a bude je více motivovat dodržovat splátkový kalendář," dodává Řimnáčová.

Exekuce jsou v módě, samy ale nic nevyřeší!

28.01.2011

Ministerstvo práce zredukuje počet dávek z 18 na tři a počet výplatních míst ze tří na jediné na úřadu práce. Potud dobrá zpráva o efektivizaci a zjednodušování komplikovaného systému. Špatný je ale návrh umožnit exekuce sociálních dávek, respektive té části, která jde nad dvojnásobek životního minima.

Tím je narušen samotný smysl podpory chudých a neuspějí ani argumenty, že obdobně je možné exekuovat mzdy či důchody. To, čím vloni šokovala primátorka Řápková v Chomutově – nezákonným exekuováním dávek v hmotné nouzi a také jejich přetavením v odměny soukromých exekutorů - se může stát legální normou v celém Česku.

Jeden individuální plán, prosím
Co všechno může být na navrhovaných změnách problematické? Pojďme postupně: Opozice v navrhovaných změnách kritizuje, že jediné výplatní místo bude na úřadu práce. Argumentuje tím, že tato změna odebere kompetenci spolurozhodovat o dávkách hmotné nouze úředníkům z obecních úřadů a přiřkne ji těm z úřadu práce, kteří jsou prý příliš daleko od místní reality a nedokáží posoudit potřeby klientů. Opomněla, že jsou to stále občané města, pouze ve službách úřadu státní správy. Záleží tedy především na vzdělání, zkušenostech a schopnostech jednat s klientem, ne na tom, na které židli právě sedí. Znám desítky úřednic sociálních odborů, které zavaleny vlastními předsudky nedokáží své klienty ani slušně pozdravit.

Navíc oba úřady (sociální i práce) měly či mají povinnost zpracovávat s dlouhodobě nezaměstnaným klientem individuální plán. Není logičtějšího kroku, než oba plány sjednotit a metodicky výrazně usadit. Zatím vznikaly po výtce pro formu. Při stávající zátěži úředníků a úřednic úřadu práce není reální předpokládat, že by měli dostatek času (a zároveň odborných kompetencí) připravovat, realizovat a vyhodnocovat tyto plány tak, aby skutečně plnily svůj účel – systematicky podporovaly zkompetentnění klienta k návratu na trh práce.

Zádrhel při předání kompetencí vyplácení dávek z úrovně přenesené státní správy na obci na úroveň přímé státní správy vykonávané úřadem práce může také nastat při zajištění spolupráce výplatního místa s poskytovateli důležitých sociálních služeb. Místní sociální úřady jsou přirozenějším partnerem neziskových organizací, mají blízko k důležité kompetenci obce řídit síť služeb sociálního poradenství a prevence v místě.

Uvrženi do chudoby
Dávky státní sociální podpory a dávky v hmotné nouzi se podle návrhů ministerstva práce propojí a transponují do dávky pro rodinu, dávku pro zdravotně postižené a dávku pro chudé. Budou se skládat z jednotlivých položek, které nahradí dosavadní systém mnoha dávek.

Tyto dávky jsou určeny k pokrytí základních životních nákladů klienta. Především k zajištění bydlení, jídla, oblečení, nákladů na cestovné či u dětí na náklady spojené s docházku do školy a dalším vzděláváním.
Společně s podporou v nezaměstnanosti mají sloužit především k aktivizaci klienta, jeho návratu na trh práce. Nejsou určeny k dlouhodobému čerpání, z praxe víme, že nezaměstnanost delší než několik měsíců vede ke ztrátě konkurenceschopnosti, pracovních návyků a nástupu letargie z dlouhodobé špatné ekonomické situace.

Všechny uvedené důvody jsou v ostrém rozporu s plánovaným umožněním exekucí. Zabavení podstatné části sociálních transferů de facto znamená, že se popírá jejich účel. V praxi to vždy bude mít dopad na celkovou ekonomickou situaci klienta a namísto aktivizace jej uvrhne do trvalé chudoby a hospodaření s nepřiměřeně nízkými prostředky zejména v rodinách, kde je třeba zajistit východu a vzdělávání dětí.

Zaplať si svého exekutora
Exekutoři navíc nikdy zabavené prostředky ze sociálních dávek nepředají v úplnosti majiteli pohledávky, ale ponechají si i odměnu. Vloni při chomutovských exekucích si ponechali průměrně desetkrát vyšší odměnu, než byla pohledávka. K tomu řekl doktor Jan Bárta z Ústavu státu a práva: „Kdybych byl povinným, který ze sociálních dávek, anebo nakonec jakýchkoliv jiných peněz zaplatil dluh, viděl bych to tak, že jsem dluh zaplatil dobrovolně – což je jistě správně. Vadilo by mi ale velmi, že mám navíc platit exekutorovi jeho odměnu, která je nějakým procentem z vymožené částky.“

Svolení k exekucím by mělo být nahrazeno uplatněním jiných nástrojů – a to především důsledným využitím nástroje zvláštního příjemce dávek, respektive jeho rozšíření i na další platby související se zajištěním bydlení (nejen nájemného). Pro upřesnění – tento institut umožňuje, aby pravidelné platby odcházely bez souhlasu klienta přímo na účet například pronajímatele.

Mezi účinné nástroje při předlužení patří splátkové kalendáře – ty fungují tehdy, pokud se klient podílí na jejich určení a jsou propojeny se systematickou podporou pro změnu hospodaření klienta. To umí především sociální pracovníci a nabízí se tu vhodné propojení individuálních plánů klienta vznikajících na úřadu práce s intervencí sociálního pracovníka.

Lichvářům vstup zakázán
Vedle těchto ověřených nástrojů je důležité dále posilovat nástroje podpory zaměstnanosti – veřejnou službu či veřejně prospěšné práce. Zásadní je směřovat k rozevření nůžek mezi minimální mzdou a sociálními dávkami. Důležitá je i ochrana před exekucí u těch, kteří nejsou pasivní a místo přijímání sociálních dávek pracují. Jejich mzda však v současné době snadno podlehne při předlužení exekuci. A v neposlední řadě je zapotřebí uplatnit prevenci zadlužení – a to umí především terénní pracovníci.

Jsou v první linii v boji proti lichvářům nejrůznějších druhů, včetně rychlých půjček, nebo proti zlořádným majitelům ubytoven, které odírají své klienty o dávky předraženým nájemným.

Jak je vidět, exekuce nejsou všelékem, dokonce ani tou správnou medicínou, kterou bychom měli chudým ordinovat.

Nákupy na dluh jsou nejdražší za šest let.

09.01.2011

Levnější půjčky mají nejen v západní Evropě, ale i Bulhaři a Slováci. Průměrné roční náklady na spotřebitelský úvěr v Česku přesahují 16 procent. Ani po více než dvou letech od začátku krize půjčky na nákupy v Česku nezlevňují. Naopak, koncem loňského roku dosáhla průměrná cena spotřebitelských úvěrů šestiletého maxima. Roční procentní sazba nákladů na nových půjčkách (takzvaná RPSN), která zahrnuje kromě úroků nákladů i další související poplatky, se v listopadu vyšplhala na 16,078 procenta. To je nejvýše od ledna 2005.

Do zdražování spotřebitelských půjček se během dvou let promítlo zvýšení průměrné RPSN o jeden a půl procentního bodu a obrat se brzy nedá čekat.

Prognózy růstu ekonomiky a nezaměstnanosti totiž nejsou nijak oslnivé. Vzestup HDP se očekává do dvou procent a míra nezaměstnanosti, jež v listopadu dosáhla 8,6 procenta, se má dále zvyšovat nad devět procent. Banky proto počítají, že další lidé budou mít problémy se splácením úvěrů. Pokud se naplní prognóza ČNB, podíl špatných půjček v portfoliích bank se začne snižovat až koncem letošního roku.

 

Zlevňovat se banky nechystají

"I když se mluví o oživení ekonomiky, problémy na trhu práce přetrvávají a banky mají strach z dalšího nárůstu neplatičů. Rizikové marže, které si dnes banky započítávají do ceny úvěrů, odrážejí očekávané vyšší náklady na nesplácené úvěry. Několik příštích měsíců je nebudou snižovat," míní Marek Hatlapatka, analytik společnosti Cyrrus.

Větší dostupnost spotřebitelských půjček v krátké době nesignalizují ani bankéři.

"Současný vyšší úrok na tomto druhu půjček reflektuje jejich větší rizikovost. Úrok odpovídá trendu, jakým se vyvíjejí náklady poskytovatelů půjček na riziko. Bude prostě záležet na tom, jaký trend letos nastane," říká Henri Bonnet, šéf Komerční banky. Podobně se vyjadřuje i mluvčí Raiffeisenbank Tomáš Kofroň: "Stále počítáme s růstem nezaměstnanosti a nákladů na nesplácené úvěry. Dokud se situace nezačne zlepšovat, nevidíme důvod, proč zlevňovat."

Snížení cen půjček brání i návyk tuzemských bank na vysoké marže. Cenou spotřebitelských půjček si doposud moc nekonkurují. Zatímco sazby hypoték a firemních úvěrů jsou nyní srovnatelné se západní Evropou, spotřebitelské půjčky jsou v Česku více než dvojnásobně dražší. Podle Evropské centrální banky se RPSN v zakládajících zemích EU v říjnu pohybovala mezi šesti až sedmi procenty ročně. Ve Švédsku byla dokonce na úrovni 4,67 procenta. Výhodnější půjčky na nákupy jsou ale k mání i v Bulharsku, a to s RPSN za 13,8 procenta. Také na Slovensku tato sazba v listopadu klesla na 15,29. Slováci si tak na nákupy půjčovali od bank za sazbu, která byla o tři čtvrtě procentního bodu výhodnější než v Česku.

 

Levnější půjčky v západní Evropě vysvětlují tuzemští bankéři delší historií dlužníků a menšími jednotkovými náklady.

"V Česku se půjčuje méně a náklady na každý úvěr jsou vyšší," tvrdí Jaroslav Žahourek, ředitel drobného bankovnictví UniCredit Bank. Podle Hatlapatky je ale hlavním důvodem vysokých sazeb nedostatečná konkurence v tomto druhu půjček. "Konkurenční tlak na cenu není zatím velký," dodává Hatlapatka.

Půjčku raději pečlivě vybírejte, můžete zaplatit i dvakrát tolik

18.12.2010

Chcete si půjčit na vánoční dárky? Tak si projděte nabídky bank i splátkových společností. Pokud si chcete půjčit výhodně, čeká vás hodně práce. Například splátky 30 000 korun začínají na 953 korunách, ale některé firmy chtějí i dvakrát tolik.  

Pokud si chcete půjčit peníze a jen se rozhodujete u koho, počítejte s tím, že porovnání bude dost časově náročné. Když jsme požádali banky a splátkové společnosti o propočet, přišel sice výsledek skoro obratem, jako obyčejný klient si však musíte pro každou společnost vyhradit víc času.

Budete totiž uvádět mraky informací. Některé jsou pochopitelné – kolik berete, kolik vydáváte, kolik živíte dětí... Některé jsou sice také důležité, ale není zcela jasné, jak ovlivní výši splátky. Třeba odpověď na otázku, odkdy bydlíte tam, kde bydlíte, nebo jak dlouho pracujete tam, kde pracujete, či od kterého roku máte účet v bance, může jistě ovlivnit to, jestli vám půjčí, nebo ne. Proč by však měla ovlivnit výši splátky?

Půjčovací společnosti redakci u svých propočtů upozorňovaly, že nemají všechny údaje, že výpočet je jen orientační. A orientační byl mnohdy hodně. Například společnosti Profi Credit a Home Credit se lišily v celkové zaplacené částce o víc než 10 000 korun oproti tomu, co nabídli jejich zástupci po telefonu figurantce žádající o úvěr.

Nesplacené půjčky stahují ke dnu i ručitele

20.11.2010

Nesplacené půjčky a úvěry čím dál tím více stahují ke dnu i lidi, kteří osobně sice nikomu nic po splatnosti nedluží, ale v dobré víře se stali ručiteli za své kamarády a známé, a ti najednou své závazky neplatí.

Věřitelé pak udeří právě na ručitele dlužníků, z nichž většina donedávna považovala ručení pouze za formalitu a nečekala, že bude zatažena do dluhové pasti.

Právu to na základě rostoucího počtu dotazů postižených lidí potvrdil právník Rostislav Kovář ze specializovaného bezplatného portálu Poradnaveritele.cz. „Být ručitelem ale není jen tak nějaké formální podepsání papírů. Pokud si totiž ručitel potřebuje sám pro sebe půjčit v bance nebo vzít hypotéku, tak je již posuzován jako žadatel s možnou povinností platit dluh jinde. Jeho postavení je pak zhoršeno a snadno se stane, že hypotéku nebo úvěr kvůli ručitelství nedostane,“ zdůraznil Kovář.

Potopil ho kamarád

A co je horší, váš klidný život se díky jinému snadno promění v noční můru, jako se to stalo Jiřímu K. z Prahy, jenž nyní splácí bydlení svého bývalého kamaráda a sám žije v podnájmu.

„Když jsem před lety podepsal ručení na kamarádovu půjčku ve výši 1,2 miliónu korun, tak mne ani ve snu nenapadlo, že jeho dluh nakonec zaplatím já,“ vzpomíná čtyřicetiletý Jiří. Konečná částka se nakonec i s úroky přehoupla přes dva milióny korun.

A důsledky? „Deset let jsem neměl dovolenou, bydlím v pronajaté garsonce, jezdím starým rozpadajícím se autem a k tomu moji přítelkyni po šesti letech přestalo bavit neustálé šetření a splácení cizích dluhů, takže jsem zůstal sám,“ přiznává Jiří. Zkrátka život na draka.

Ošidné ručitelství

Ručení upravuje občanský i obchodní zákoník, přičemž je ze zákona vyžadována jeho písemná forma. Smyslem ručitelství je poskytnout věřiteli (nejčastěji bance) pocit jistoty, že o peníze, které půjčuje, nepřijde nadobro.

Ručitel obvykle vstupuje do hry, když nemůžete ručit například nemovitostí, třeba v situaci, kdy je už zatížena jinými zástavními právy a výše odhadní ceny již nedosahuje na požadovanou půjčku.

Ručitel na sebe bere povinnost vše vrátit, pokud to za předem dojednaných podmínek neudělá dlužník.

„Pokud banka písemně vyzve dlužníka ke splnění dluhu a ten bance nezaplatí, přesouvá se povinnost splácet na ručitele,“ konstatuje Kovář.

Ani úmrtí dlužníka není vysvobozením

Ručitele z jeho závazku nevysvobodí dokonce ani úmrtí dlužníka. „Jestliže by k ní došlo, přechází dluh na jeho dědice. Ti však odpovídají za dluh zemřelého pouze do výše nabytého dědictví. Jinak je povinností ručitele uhradit celý dluh nebožtíka. V této věci dříve nepanovala úplná shoda mezi soudy, ale Nejvyšší soud debaty ukončil a vyslovil tento názor, který je závazný pro všechny obdobné případy,“ dodal Kovář.

Jak se zahojit

V první řadě je nutné uhradit všechny dluhy, které vám na základě ručitelského titulu vznikly, teprve poté můžete jednat a chtít tyto peníze získat po dlužníkovi zpět.

Dlužníkovi pošlete výzvu k úhradě dluhu, ve které stanovíte přiměřený konkrétní termín, dokdy požadují peníze vrátit. „V případě, že dlužník nezaplatí, lze využít soudní cestu k tomu, abyste se domohli svých práv. Následuje podání žaloby a v případě, že ani tehdy dlužník nezaplatí, tak nastupuje exekuce.“

Soud vydal návod, jak se bránit fintě splátkových firem

18.11.2010

Brno - Lidé, kteří dobrovolně podepisují rozhodčí doložky, se vědomě vzdávají svého práva na ochranu od nezávislého soudu. A nemohou si pak stěžovat ani u nejvyšší soudní instance v Česku.

Verdikt ústavních soudců nad konkrétním případem, který se může často stát například kterémukoliv klientovi splátkových firem, zní jasně. Ale aby lidé, kteří se pasti rozhodčích doložek bojí, nebyli tak úplně bezbranní, vydal Ústavní soud v nálezu o tomto případu návod, jak se bránit.

Ústavní soudci připomněli, že existuje ze zákona sedm možností, jak rozhodčí doložku zrušit. Dovedla je k tomu stížnost muže, který nebyl spokojen s tím, že musí splátkové firmě zaplatit přes 270 tisíc korun za úroky z pozdního splácení půjčky.

Je to soukromá věc

Muž poslal na Ústavní soud stížnost, podle které bylo porušeno jeho právo na spravedlivý proces, když se nijak nemohl bránit proti rozhodnutí rozhodce. "Rozhodce byl v mém sporu samozvaný, neměl jsem možnost jakékoliv obrany, celá záležitost se projednala bez mé přítomnosti," uvedl muž.

Ústavní soudci ale jeho stížnost odmítli. Senát vedený soudcem Vojenem Güttlerem v nálezu uvedl, že moc rozhodců (rozhodčích soudů) vychází ze soukromé smlouvy.

"Moc rozhodce tak není delegována svrchovanou mocí státu, ale pochází od soukromé vlastní moci stran určovat si svůj osud. Uzavřením platné rozhodčí smlouvy se strany dobrovolně a vědomě vzdávají práva na projednání své věci nezávislým a nestranným soudem," rozhodli soudci.

Muž, který si stěžoval, se tak sám podle soudců dobrovolně uzavřením rozhodčí smlouvy vzdal práva na projednání své záležitosti před soudem.

Jak se tedy bránit

A soudci ve svém verdiktu uvedli, že lidé úplně bezbraní nejsou a vyjmenovali sedm možností, jak lidé mnohou u soudu dosáhnout zrušení rozhodčího nálezu.

1. Nález byl vydán ve věci, o níž nelze uzavřít platnou rozhodčí smlouvu (nejedná se o majetkový spor)

2. Rozhodčí smlouva byla zrušena, anebo se na dohodnutou věc nevztahuje

3. Rozhodování se zúčastnil rozhodce, který nebyl ani podle rozhodčí smlouvy, ani jinak povolán k rozhodování, nebo neměl způsobilost být rozhodcem

4. Rozhodčí nález odsuzuje stranu k plnění, které nebylo žádáno, nebo k plnění podle tuzemského práva nemožnému či nedovolenému (podle verdiktu Nejvyššího soudu jde o spory, které podléhají regulaci státu a týkají například obchodu s vojenským materiálem)

5. Rozhodčí nález nebyl přijat většinou rozhodců

6. Nebyla poskytnuta možnost spor před rozhodci projednat

7. Pokud soud zjistí, že jsou dány důvody, pro které lze v občanském soudním řízení žádat o obnovu řízení (tedy pokud se objeví nové důkazy svědčící pro neplatnost doložky)

A soudci tak vzkázali stěžujícímu muži, že pokud tvrdil, že rozhodce se jmenoval sám a rozhodl bez jeho přítomnosti, měl podat návrh na zrušení verdiktu rozhodce.

"Pokud tak ale neudělal, nedošlo k porušení ústavou zaručených práv," rozhodli soudci.

Stavební spoření - exekuce

18.11.2010

Exekutoři jdou po úsporách na bydlení

Exekutoři se zaměřují na stavební spoření a připravují tak dlužníky zbytečně o desítky tisíc korun na státní podpoře. Předčasným výběrem peněz totiž poruší podmínky smlouvy. Jen během letoška se stalo už desítkám tisíc lidí a případů stále přibývá.

Klienti se o nařízení exekuce nemusí dozvědět, například proto, že pár týdnů nevybírají poštu. I kvůli tisícikorunové pokutě pak musí kromě dlužné částky zaplatit několikatisícovou odměnu exekutorovi a advokátovi. Na státní podpoře mohou ztratit až 18tisíc korun.

Sáhnout na spoření je pro exekutora jednodušší než dostat se k penězům na běžném účtu. Informaci o tom, jestli má dlužník peníze u spořitelny, totiž snadno zjistí nahlédnutím do evidence ministerstva financí, zatímco údaje od bank dostane až za několik týdnů či měsíců po jejich obeslání. Exekutor musí peníze zajistit ihned, jak na ně přijde.

Desetitisíce lidí ročně přijdou kvůli exekuci o podporu na spoření

Případů exekucí rychle přibývá. Klient se o tom nemusí dozvědět. Pro exekutora je snazší sáhnout na stavební spoření než účet v bance.

Lidí, kterým exekutor zabaví stavební spoření, letos výrazně přibývá. Mnozí z nich přitom přicházejí kromě svých vkladů také o již připsanou státní podporu, protože exekutor peníze zabaví v šestileté vázací lhůtě, tedy v době, kdy klienti se svými penězi nemohou nakládat. Podpora může činit na jedné smlouvě až 18 tisíc korun.
Jedná se ročně o desetitisíce klientů. Například v Raiffeisen stavební spořitelně přišlo o podporu kvůli exekuci jen za letošní rok devět tisíc lidí, Modrá pyramida eviduje už asi 1600 případů.
Řady postižených dlužníků kvůli vysoké nezaměstnanosti rychle rostou. Největší Českomoravská stavební spořitelna (Liška) eviduje šedesátiprocentní nárůst exekucí. "Letos jsme za tři čtvrtletí zaznamenali už zhruba deset tisíc vyrozumění o nabytí právní moci exekuce, přitom za stejné období loni to bylo jen asi šest tisíc," dokládá Rostislav Trávníček z tiskového oddělení spořitelny. Wüstenrot eviduje zhruba desetiprocentní meziroční nárůst.
Stavební spořitelny tak každý rok vracejí ministerstvu financí na připsaných státních podporách miliony korun.

 

 

Zbytečná ztráta

Postižení klienti si často stěžují, že o podporu přicházejí zbytečně. Exekutor jim zabaví stavební spoření, přestože mají peníze na běžném účtu v bance.

"Je to skoro pravidlem," připouští Jiří Prošek z Exekutorské komory. Pro exekutory je totiž mnohem snazší zjistit vklady u stavebních spořitelen, protože k tomu stačí nahlédnout do jednotné evidence ministerstva financí. "Od bank ale dostane informaci třeba za dva nebo tři měsíce po obeslání," vysvětluje Prošek. Exekutor má povinnost peníze zajistit hned, jakmile je objeví.
Pokud se dlužník včas ozve a zaplatí nebo upozorní na jiné dostupné prostředky, exekutor od zabavení stavebního spoření upustí.
Jenže lidé se o nařízení exekuce často vůbec nedozvědí. Jde třeba o nezaplacenou pokutu dopravnímu podniku, na kterou již zapomněli. Usnesení o nařízení exekuce posílá exekutor na místo trvalého bydliště dlužníka podle evidence obyvatel. Je na něm, aby si poštu přebral. Jenže lidé nebydlí na místě svého trvalého bydliště podle evidence obyvatel nebo pobývají v zahraničí a nepřebírají poštu. "V takovém případě se o tom samozřejmě nedozvědí, ale je to jejich chyba," říká prezidentka Exekutorské komory Jana Tvrdková.

Chystá se zlepšení

Stavební spořitelny klienta na exekuční příkaz upozornit nemohou. "Pokud bychom ho vyrozuměli, mohli bychom být nařknuti, že maříme exekuční řízení," řekla mluvčí Wüstenrot stavební spořitelny Helena Dušková.
Podle exekutorů může exekucí na stavební spoření znatelně ubýt, pokud se České bankovní asociaci podaří prosadit plán na lepší výměnu informací mezi exekutory a bankami.

"Půjde o automatický standardizovaný systém. Díky němu by se reakční doba bank mohla zkrátit z několika týdnů na řádově několik dnů či hodin," vysvětluje Jan Matoušek z České bankovní asociace. Velké banky dnes podle něj zpracovávají přes tisíc dotazů exekutorů denně. Zpracovávají je "ručně" zaměstnanci banky, protože každý exekutor má jiný formulář.
Nový systém by měl pracoval automaticky a člověk by byl třeba jen na ověření oprávněnosti dotazu. "Systém by se mohl zavádět už v druhé třetině příštího roku," řekl Matoušek. Banky totiž musí předělat svoje IT systémy.

Exekuce a spoření

718 tisíc exekucí bylo nařízeno v roce 2009. V asi 5-10 % případů má dle odhadu tajemníka Exekutorské komory Jiřího Proška dlužník peníze na stavebním spoření.
5,49 milionu smluv dnes mají Češi uzavřeno na stavebním spoření. Z toho jsou dle odhadů více než dva miliony smluv stále ve vázací lhůtě
 

Skoro desetina Čechů je finančně zcela negramotných

18.11.2010

Praha - Osm procent obyvatel Česka patří mezi "finanční nemluvňata". Vyplynulo to z průzkumu finanční gramotnosti, který společně s agenturou STEM/MARK uskutečnila ČSOB.

Alespoň základní orientaci v oblasti osobních financí má 31 procent obyvatel, průzkum je zařadil do kategorie "školák". Zbývajících 61 procent se v tomto oboru orientuje solidně a skončilo v kategoriích nazvaných gymnazista, bakalář nebo profesor.

Největší přehled mají lidé překvapivě v makroekonomice, uspokojivě si vedli také v oblasti úvěrů. Naopak nejméně znalostí mají v oblasti spořicích a investičních produktů, což může být mnohdy dáno i menší informovaností.

Polovina lidí "nepřežije" tři měsíce

Průzkum také ukázal, že polovina tuzemských domácností by nevydržela bez hlavního (pravidelného) příjmu déle než tři měsíce. Ani měsíc nevydrží po jeho ztrátě osm procent domácností - chybí jim úspory a finanční tíseň by pro ně představovala velmi těžko řešitelnou situaci.

Se splácením dluhů má výrazné problémy zhruba čtvrtina domácností. Potenciálně je ohroženo dalších 35 procent domácností, které nemají z čeho vytvářet finanční rezervu pro případ nečekané ztráty příjmů nebo nutného vyššího výdaje.

Zranitelní a lehkovážní

"Zhruba 23 procent obyvatel patří do skupiny takzvaných zranitelných. Jde hlavně o starší lidi s nízkým příjmem a nízkými finančními znalostmi," říká Ondřej Škorpil z ČSOB.

Dalších 13 procent obyvatel patří do skupiny takzvaných lehkovážných - mladých lidí s vysokým příjmem, vyučených, kteří nemají přehled o bankovních produktech ani o svých financích.

"Právě tyto skupiny mohou být ohroženy ekonomicky.“

Podvod? Kdepak, soud se zastal muže, jemuž došly peníze

18.11.2010

Brno - Podvádět mohou jenom ti, kteří od už začátku vědí, že peníze (věci, předměty) nezaplatí (nevrátí nebo nepošlou). A platí to také u leasingu a jeho splácení.

Pro obvinění a odsouzení za podvod musí být totiž podle Nejvyššího soudu jednoznačně prokázáno, že lidé už v době půjčky ví nebo jednají s vědomím, že peníze splácet nebudou.

Pokud se tedy až po uzavření smlouvy objeví překážky, které brání dlužníkům peníze na splátky posílat, pak se takové jednání za podvod považovat nedá.

Takto rozhodl Nejvyšší soud spor, který trvá už osm let a při kterém byl právě za nesplácení leasingových splátek podnikatel z Blanenska odsouzen podmíněně do vězení.

Ve spletitém sporu šlo o to, že firma spolupracující s odsouzeným podnikatelem plánovala novou výrobu solárních oken.

Podnikatel se s ní dohodl a společně použili na rozjetí výroby peníze ze zpětného leasingu na několik strojů. Po uzavření smluv, při nichž cena strojů placených na leasing převýšila tři miliony korun, ale kromě dvou splátek leasingová společnost žádné peníze od podnikatele ani firmy nedostala.

Podle Okresního soudu v Blansku i Krajského soudu v Brně muž jednal úmyslně s tím, že chtěl peníze za stroje splácené na leasing od začátku použít pro svoje účely a leasingovou společnost tak jednoznačně podvedl.

Muž se ale obrátil na Nejvyšší soud s dovoláním, ve kterém uvedl, že nejednal úmyslně a splátky měly být spláceny ze zisků z výroby solárních oken. Ta se však nakonec nerozběhla.

"Leasingové splátky měly být spláceny z výtěžků výroby solárních oken a obviněný jednal v přesvědčení, že tato výroba bude úspěšně probíhat," uvedli právní zástupci odsouzeného muže v dovolání.

Kde je vlastně škoda?

Podnikatele se zastalo také Nejvyšší státní zastupitelství. To zpochybnilo také výši škody, kterou měl podnikatel způsobit. "Leasingová společnost získala za vyplacenou částku stroje, minimálně jeden po vypovězení smlouvy prodala dál," uvedla státní zástupkyně.

Podle ní podnikatel a jeho partneři sdělením nepravdivých údajů o svém podnikání naplnili skutkovou podstatu trestného činu křivé výpovědi, trestání za to nemají být. "Samotné sdělení nepravdivých údajů, aniž by byl bezpečně zjištěn vznik škody a nebo alespoň úmysl pachatele k tomu směřující, však není u tohoto typu smlouvy trestně postižitelné," uvedla zástupkyně.

To potvrdil také Nejvyšší soud. Podle soudců musí být k odsouzení za podvod prokázaný úmysl podvádět.

"Vyžaduje se, aby bylo prokázáno, že pachatel již v době půjčky jednal v úmyslu zapůjčené věci, zejména peníze, buď vůbec nevrátit, nebo je nevrátit ve smluvené lhůtě, nebo jednat alespoň s vědomím, že peníze ve smluvené lhůtě nebude moci vrátit a že tím uvádí věřitele v omyl," rozhodli soudci.

Pokud až po uzavření půjčky vzniknou problémy, pro které se splátky přestanou platit, o podvod nejde. U odsouzeného podnikatele navíc soudy nedokázaly jasně stanovit jakou škodu měl vlastně způsobit.

"Výše škody nebyla řádně zjištěna ani nebyla její výše v souladu se zákonem odůvodněna," rozhodli soudci s tím, že se celý případ musí znovu projednat od samotného začátku.

Exekutor přistoupil na navrhovaný splátkový kalendář

18.11.2010

 

Klientka M.L.. má pohledávku vůči společnosti Euro Benefit, a.s. Věřitel pohledávku předal k vymáhání soudu. Na základě vydání Usnesení o nařízení exekuce byl pověřen vymáháním Exekutorský úřad. Klientka, paní M.L. obdržela od EÚ usnesení o nařízení exekuce spolu s Výzvou k dobrovolnému splnění povinnosti, kterou předávala již při podpisu smlouvy. Kontaktovali jsme soudního exekutora a požádali jej o splátkový kalendář dle žádosti klientky s návrhem výše měsíční splátky. EÚ naší žádosti vyhověl a umožnil klientce splácet její dluh ve výši 67.000,- Kč dle jejich možností splátkou ve výši 1.500,- Kč měsíčně.

 

Neuvěřitelný úspěch, závazek v soudním řízení a věřitel přistoupil na splátky

15.09.2010

Už je vydán platební rozkaz (nebo v nejbližší době bude) a věřitel, v tomto případě Modrá Pyramida stavební spořitelna, a.s. přistoupila na splacení závazku našeho klienta pana Jiřího, a to ve splátkách 8.000,-.
Celkový dluh je necelých 700.000,-Kč.